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O PLANEJAMENTO DA APOSENTADORIA

O Sistema público de aposentadoria, não concede benefícios condizentes com as necessidades de alguém que trabalhou a vida toda por um padrão de vida confortável. Hoje, o Governo federal oferece um benefício para inativos, no valor de no máximo R$ 2.668,15! Assim, quem recebe um salário acima deste valor, não conseguirá manter, durante a maturidade, o padrão de vida ao qual estava acostumado. Isto, se depender exclusivamente da Previdência Social, e não aderir a um plano de Previdência Complementar.

Com os avanços da medicina, a expectativa de vida tem se ampliado. Isto significa que a aposentadoria é uma realidade de pelo menos 20 anos! E, somente com planejamento pode-se ter a garantia de que estes anos serão vividos com dignidade, afinal permanecem as mesmas necessidades de laser, saúde e moradia.

As reservas financeiras são resultantes da poupança contínua, ainda que sejam pequenas, se feitas por anos, e com baixas taxas de administração, formam um capital expressivo, o qual irá proporcionar a manutenção da qualidade de vida, conquistada pelas pessoas ao longo dos anos.

O QUE VOCÊ PRECISA SABER SOBRE PREVIDÊNCIA?

COMO FUNCIONA O SISTEMA PREVIDENCIÁRIO?

Atualmente, a estrutura nacional é formada por três regimes:

1. Regime Geral de Previdência Social;

2. Regimes próprios de Previdência Social dos servidores públicos;

3. Regime de Previdência Complementar:

    a. Planos Abertos: Bancos e Seguradoras;

    b. Planos Fechados: Fundos de Pensão e Planos Instituídos.

Até pouco tempo, a constituição de planos de previdência complementar fechada no Brasil acontecia apenas por iniciativa patronal de Empresas. Com a nova legislação (Emenda Constitucional n° 20, de 15/12/98, e Lei Complementar nº 109, de 29/05/01), que reformulou e modernizou a Previdência Complementar no Brasil, as entidades de caráter profissional, classista ou setorial poderão oferecer planos de previdência complementar para os seus associados, através de Entidades Fechadas de Previdência Complementar EFPC (instituições que operam planos de previdência complementar sem fins lucrativos), na condição de Instituidores.

QUAIS AS DIFERENÇAS ENTRE UM PLANO DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR ABERTO E FECHADO?

No sistema fechado, as entidades são constituídas sem fins lucrativos, o que faz com que todos os recursos aplicados sejam investidos no próprio Plano, sem a necessidade de gerar resultados para um grupo de acionistas, como acontece com as abertas, que têm outros interesses além de assegurar o benefício dos segurados.

O PLANO PRECAVER

O SURGIMENTO

Após a aprovação da Lei Complementar 109, de 2001, Entidades Associativas ou Classistas podem Instituir Planos de Previdência Complementar Fechados para seu grupo.

Vislumbrada a oportunidade, uma comissão constituída por Diretores e Técnicos da Unicred Central de SC e Unicred Florianópolis, com apoio da Secretaria de Previdência Complementar, iniciou os estudos para implantar o projeto de criação da Fundação Quanta de Seguridade Social, entidade que objetiva administrar Planos Fechados de Previdência complementar.

O pré-lançamento da QUANTA ocorreu no dia 20 de novembro de 2004, com a presença do Secretário de Previdência Complementar do Ministério da Previdência Social, Adacir Reis, que veio a Florianópolis para assinar a Portaria nº 146 e para prestigiar a nova Instituição. Tornou-se mais concreto, naquele momento, o desejo dos cooperados do Sistema Unicred, que já há muito tempo aguardavam por um Plano de Previdência Complementar Fechado, voltado para os interesses do Sistema.

Finalmente, após estudos e planejamento durante três anos, na reunião de 17/12/2004, do Conselho Administrativo da Unicred Central de Santa Catarina, foram aprovados o Estatuto da Fundação Quanta, o Regulamento do Plano Precaver, o primeiro plano, e definidos os membros provisórios dos Conselhos Deliberativo, Fiscal e da Diretoria Executiva da Entidade.

CARACTERÍSTICAS E VANTAGENS DO PRECAVER

O Plano Precaver, lançado em 1º de fevereiro de 2005, foi modelado especialmente para os cooperados do Sistema Unicred, com o intuito de proporcionarem ao cooperado e sua família a manutenção da promoção social conquistada ao longo da vida.

Dessa forma, seu desenho visa assegurar aos participantes a prevenção contra os três riscos sociais: APOSENTADORIA COMPLEMENTAR (na forma de renda complementar para aposentadoria programada), INVALIDEZ (na forma de aposentadoria por Invalidez) e PENSÃO POR MORTE (na forma de Pensão por Morte aos Beneficiários).

O princípio cooperativista de não visar lucro, mais a promoção coletiva do Capital é um dos pilares que baliza a gestão do Sistema Unicred, e não seria diferente com o PRECAVER. Como tem objetivo na promoção social e não de geração de lucro, o Precaver detém vantagens imbatíveis em relação aos similares no mercado:

1.  Plano Completo: Oportunidade de aposentadoria programada e benefícios de morte e de invalidez.

2.  Menores taxas:

    Taxa de carregamento inicial é de 0% (cobrada sobre cada contribuição), uma vez que o Sistema Unicred assumiu, inicialmente, as despesas da Fundação Quanta.

    Taxa de gestão do ativo é de 0,25% ao ano. É a mais importante aos poupadores, pois incide anualmente sobre patrimônio total acumulado. Em outros planos essa taxa varia de 2,5 até 5% a.a.

3.  Repasse integral da rentabilidade líquida obtida nas aplicações financeiras; tanto na fase de pagamento de contribuição quanto na fase de percepção.

4.  Transparência na gestão: através dos órgãos deliberativos os participantes podem apresentar suas necessidades, acompanhar as decisões e a administração do plano, através do site, onde serão disponibilizados todas as informações de gestão.

5.  Conta individualizada: não há solidariedade de contas, sendo que as mesmas podem ser acompanhadas on-line pelo site da Fundação.

6.  Atendimento especializado em Previdência da Fundação Quanta .

7.  Política de investimentos conservadora, seguindo critérios da Secretaria de Previdência Complementar e definida pelo Conselho Deliberativo da Fundação Quanta, os recursos são aplicados somente no segmento de Renda Fixa, proporcionando maior segurança aos participantes.

8.  Parcerias estratégicas: Itaú Custódia (gestão do ativo), Somma Investimentos (responsável pela gestão dos ativos,,fundamentando-se pela Política de Investimentos), Previsc (gestão do passivo), Mongeral Seguradora (coberturas de morte e invalidez) e Data A Consultoria (estudos atuariais).

9.  Fiscalização: realização de duas auditorias externas anualmente e envio periódico de relatórios para a Secretaria de Previdência Complementar.

10. Vantagens Tributárias: Dedução de até 12% da base de cálculo de Imposto de Renda, com as contribuições efetuadas ao plano, inclusive da contribuição para cobertura dos benefícios por risco de Morte e Invalidez, isenção de Imposto de Renda nas aplicações financeiras, e Alíquota do Imposto de Renda Regressiva, onde as contribuições após completarem 10 anos são tributadas à uma alíquota de 10%.

A RECEPTIVIDADE ENTRE OS COOPERADOS

A relevância destes diferenciais aliada a confiança junto ao Sistema Unicred permitiram atingir resultados surpreendentes neste 1º ano de Plano PRECAVER. Veja:

Adesões: 3.185

25% dos Cooperados do Sistema Unicred em Santa Catarina já possuem o plano

Patrimônio do Plano: R$ 18.867.436,00

Portabilidades (transferência de outros Bancos): R$8.368.959,00

Novas associações ao Sistema Unicred: 714

Cota Capital: R$ 1.071.000

Posição em 20/06/2006

Quanto a Aplicação dos Recursos em 2005 e 2006, a Entidade registrou resultado superior ao da meta atuarial, ou seja, maior que a meta estipulada para rendimento!

A meta atuarial do Plano Precaver é composta de INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor - Índice que mede a inflação) + 6%a.a. de juro real.